Podobnie jak wielu z Was mam wielkie marzenia na przyszłość. Chcę zobaczyć świat, zbudować swój wymarzony dom, przejść na emeryturę do domku na plaży Cape Cod, mieć 10 psów i mieć prywatny Starbucks na moim podwórku. OK, ten ostatni jest trochę naciągany i być może posiadanie dwóch psów jest bardziej rozsądne, ale wyznaczam granicę rezygnacji z innych moich celów.
Trudna rzeczywistość jest taka, że osiąganie celów często wymaga czegoś więcej niż tylko nadziei na najlepsze; wymaga ciężkiej pracy, inteligentnych decyzji finansowych i kompleksowych planów. Jestem pierwszym, który przyzna, że w sobotnie popołudnie wydam 200 dolarów w Target i od czasu do czasu jest OK. Ale zdałem sobie sprawę, że jeśli chcę osiągnąć moje cele i zapewnić sobie pomyślną przyszłość, muszę już teraz zdobyć trochę wiedzy finansowej.
Ponieważ brzmi to jak trudne zadanie, skontaktowałem się z moją zaufaną doradczynią, która podzieliła się najlepszą radą dotyczącą zabezpieczenia naszej przyszłości. Czytaj dalej, gdy dzielę się jej najważniejszymi wskazówkami finansowymi!
Poznaj eksperta
Zoe Anne Hirsh poświęciła swoją karierę pomaganiu swoim klientom w osiągnięciu wiedzy finansowej, rozwoju i sukcesie poprzez regularne sesje informacyjne. Zoe studiowała na Uniwersytecie Wisconsin w Eau Claire, gdzie uzyskała tytuł Bachelor of Business Administration. Ukończyła studia MBA z zarządzania przedsiębiorstwem na Capella University i pracuje jako doradca finansowy w Northwestern Mutual.
1. Zacznij oszczędzać teraz
Najtrudniejszą pigułką do przełknięcia (przynajmniej dla mnie) jest to, że nie możesz budować bogactwa i wydawać jednocześnie wszystkich swoich pieniędzy. Trudna prawda jest taka, że musisz oszczędzać pieniądze teraz, aby zapewnić bogactwo w przyszłości. Według Zoe im szybciej możesz zaoszczędzić 20% swoich dochodów, tym lepiej. Niestety, wiele osób przechodzi na emeryturę i kończy im się pieniądze, ponieważ 1) nie oszczędzali wystarczająco dużo podczas pracy, i 2) nie mają efektywnie rozdysponowanych pieniędzy (o tym później).
Ok świetnie. Jak więc zaoszczędzić pieniądze? Zoe miała na ten temat świetną radę. Jej pierwsze zalecenie brzmi: „Ćwicz wypłaty vs. playchecks”. Oznacza to, że zawsze musimy najpierw pokryć nasze wydatki – nie zaraz po tej nowej parze sandałów Sam Edelman lub tych legginsach LuluLemon , na które zwracałeś uwagę. Priorytetyzacja wydatków ma kluczowe znaczenie.
Ćwicz wypłaty vs. playchecks. Zawsze opłacaj swoje wydatki, zanim wydasz pieniądze na inne rzeczy.
To idzie w parze z jej następną radą: będziesz potrzebował budżetu. Budżet umożliwia wizualizację, ile pieniędzy zarabiasz, ile potrzebujesz na wydatki (rachunki, oszczędności, inwestycje itp.) oraz ile „zabawnych” pieniędzy możesz przeznaczyć. Świetnym sposobem na to jest skorzystanie z pomocy planisty finansowego, ale istnieją świetne szablony dostępne online, a także wypróbowane i prawdziwe aplikacje, które pomogą Ci zrozumieć swoje finanse.
Wreszcie, jakkolwiek banalnie to zabrzmi, zacznij mądrze wydawać pieniądze. Nie zrozum mnie źle; nie mówimy, żeby nigdy nie wydawać na fajne rzeczy. Raczej, gdy robisz duże zakupy, oszczędzaj tam, gdzie ma to sens. Jeśli tak jak ja jesteś zapalonym podróżnikiem, prawdopodobnie nie będziesz czekał na następną podróż do sześćdziesiątki. Wierz lub nie, ale już teraz istnieje właściwy sposób podróżowania. Zoe zaleca używanie karty kredytowej, która gromadzi punkty podróży, używanie aplikacji NerdWallet do porównywania podróżnych kart kredytowych i pamiętanie, że loty są prawie zawsze najtańsze we wtorkowe popołudnia. Proste, oszczędzające pieniądze hacki, takie jak ten, na dłuższą metę będą miały znaczenie.
Źródło: Kwadraty społeczne
2. Miej strategię zadłużenia
Jak wszyscy dobrze wiemy, życie może być bałaganiarskie, a od czasu do czasu życie może stać się gorsze niż bałagan (dziękuję, 2020). Jeśli pandemia czegoś nas nauczyła, to tego, że musimy być przygotowani na nieoczekiwane. W każdej chwili możesz zostać zwolniony, otrzymać straszną diagnozę medyczną lub otrzymać inne, zmieniające życie wiadomości, które mogą negatywnie wpłynąć na Twoje życie (i Twój portfel).
Dlatego zawsze musisz mieć fundusz awaryjny, którego nie dotykasz, chyba że wydarzy się coś ważnego. To może zacząć się od małych, powiedzmy kilkuset dolarów. Wiele osób lubi zacząć od nawet 1000 dolarów. Eksperci twierdzą jednak, że najlepiej jest mieć trzymiesięczną wartość swoich dochodów jawnie zaoszczędzoną jako fundusz awaryjny. Oddziel te pieniądze od zwykłego konta oszczędnościowego, niezależnie od tego, czy umieścisz je na innym koncie bankowym, czy fizycznie przechowujesz je w bezpiecznym miejscu (wiesz, stara sztuczka z pieniędzmi pod materacem).
3. Zacznij inwestować już teraz — z pracodawcą i bez niego
Świetnym sposobem na rozpoczęcie przygody z inwestowaniem jest skorzystanie z programu 401k Twojego pracodawcy. Zasadniczo konto 401k zawiera fundusze przeznaczone specjalnie na oszczędności emerytalne i inwestycje sponsorowane przez pracodawców. Pracodawca i pracownik mogą dodać środki na konto 401k, a pracodawcy często dopasują środki, które wpłacisz na swoje konto. Jest to istotny szczegół, o który będziesz chciał zapytać swojego pracodawcę: czy odpowiadają one składkom 401 tys. i w jakim stopniu? Kiedy tylko możesz, wpłać najwyższą kwotę, jaką Twoja firma dobierze, ponieważ dolary, które trafiają na to konto, są przed opodatkowaniem, co oznacza dla Ciebie więcej pieniędzy!
Według Zoe, kiedy jesteś w mniej zarabiających latach, weź jak najwięcej dolarów Roth IRA. Dla nas wszystkich, niefinansowych guru, oto co to oznacza. Roth IRA to indywidualne konto emerytalne oddzielone od Twojego pracodawcy, a Ty płacisz podatki od pieniędzy, gdy środki trafiają na konto. Kiedy wyciągniesz środki z konta 401k po przejściu na emeryturę, pieniądze zostaną opodatkowane (ponieważ nie były opodatkowane na koncie). Jednak pieniądze, które trafiają do Roth IRA, można wyciągnąć na emeryturze bez opodatkowania (ergo, więcej pieniędzy na zaliczkę na domek na plaży).
Łatwo jest poczuć, że nie zarabiamy wystarczająco dużo pieniędzy, aby zacząć inwestować teraz, a jeszcze łatwiej odłożyć to na później. Ale zimna, twarda prawda jest taka, że inwestowanie to proces, a im szybciej rzucisz swoją czapkę na ring, tym więcej korzyści zobaczysz na dłuższą metę.
Inwestowanie wcześniej, mniejsze jest lepsze niż większe, później.
Twój pracodawca nie jest związany z Twoim kontem Roth IRA i rozpoczęcie inwestowania bez tego zabezpieczenia może być dość onieśmielające. Najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić dla siebie, jest znalezienie doradcy finansowego, który pomoże Ci inwestować poza pracodawcą i opracować strategię finansową. Mam dla Ciebie dobrą wiadomość — nie musimy być geniuszami, którzy wszystko rozumieją, zwłaszcza jeśli chodzi o inwestowanie. Możemy skorzystać z pomocy kogoś, kto zna złożoność rynku i będzie naszą prawą ręką w podróży. Inwestowanie nie musi być straszne. Musisz tylko wiedzieć, na kim możesz polegać.
Źródło: kolor Joy Stock
4. Znajdź doradcę finansowego, któremu możesz zaufać
Z własnego doświadczenia mogę powiedzieć, że rozpoczęcie pracy z moim planistą finansowym zmieniło życie. Miałem 401k w mojej pracy w korporacji, ale nie miałem pojęcia, co z tym zrobić. To kolejna z tych podstawowych umiejętności życiowych, których nigdy nie nauczyliśmy się w liceum. Zoe była w stanie zmaksymalizować fundusze w moim 401 tys. Była tam też dla mnie podczas przeprowadzki po kraju (cześć, podatki), zmiany pracy i zakupu nowego samochodu. Była moją encyklopedią wiedzy finansowej i dobrze jest mieć kogoś w swoim kącie, który służyłby radą.
Dlatego polecam wszystkim korzystać z planisty finansowego. Ale gdzie go znajdziesz? Świetnym miejscem na rozpoczęcie jest pytanie. Zapytaj ludzi w swoim życiu, czy mają doradcę, którego poleciliby. Media społecznościowe są również doskonałym źródłem do znalezienia doradcy.
Znalezienie kogoś, komu możesz zaufać, jest najważniejszą częścią nawiązywania relacji z doradcą finansowym. Wiem, że brzmi to świetnie, ale nasuwa się pytanie: skąd mam wiedzieć, komu ufać? Kiedy zaczniesz rozmawiać z potencjalnymi doradcami, znajdź kogoś, kto przygotuje Ci długoterminowy plan finansowy, a nie kogoś, kto chce zainwestować Twoje pieniądze dla samego inwestowania. Jednym tchem znajdź kogoś, kto podczas tworzenia planu finansowego weźmie pod uwagę Twoje cele finansowe. W końcu to twoje życie, twoje pieniądze i twoja przyszłość!
Dodatkowe zasoby
Ellevest
Ellevest to firma oferująca usługi finansowe oferujące coaching finansowy, doradztwo w zakresie zarządzania majątkiem prywatnym oraz członkostwo w zakresie inwestycji cyfrowych. Najlepsza część? Został stworzony przez kobiety, dla kobiet.
Poranna gwiazda
Możesz myśleć o Morningstar jako o Yelpie inwestowania. To Twój dom dla usług badawczych i zarządzania inwestycjami.
Przedstawiciel finansowy – Zoe Ann Hirsh
Aby poznać wszystkie potrzeby związane z planowaniem finansowym, zapoznaj się z Zoe.
