W życiu niewiele jest pewnych rzeczy, ale podatki są jedną z nich. Samo zajmowanie się sezonem podatkowym może powodować niechciany i niepotrzebny stres — nie wspominając o tym, że IRS często zmienia stawki podatkowe, odliczenia i kredyty. Dodatkowo, dla osób prowadzących działalność na własny rachunek, właścicieli firm, wykonujących pracę na zlecenie lub wykonujących pracę na zlecenie, składanie podatków staje się jeszcze bardziej skomplikowane. Kiedy weźmiesz wszystko pod uwagę, to naprawdę nie jest zaskakujące, jak łatwo możesz po królewsku schrzanić swoje podatki, nie mając tego zamiaru. Jeśli to byłeś Ty w tym roku, to trafiłeś we właściwe miejsce.
Na szczęście nie musisz dwa razy popełniać tych samych błędów, a istnieje kilka wskazówek i sztuczek podatkowych, które możesz zabrać ze sobą w przyszłym roku, aby lepiej się przygotować i uniknąć ponownego popełniania tych samych błędów. Więc jeśli w tym roku podatki absolutnie zawiodły cię, czytaj dalej, aby dowiedzieć się, co musisz wiedzieć na przyszły rok.
Najlepsze sposoby na uniknięcie przepłacania
Wszyscy podatnicy mają możliwość wyboru między odliczeniem standardowym a odliczeniem szczegółowym od swoich podatków, a oba obniżą kwotę, od której są opodatkowani. Standardowe odliczenie obniża dochód o jedną stałą kwotę, a kwota ta będzie się różnić w zależności od statusu zgłoszenia i przedziału podatkowego. Odliczenie szczegółowe to lista wydatków kwalifikowalnych lub odpisów podatkowych , które odliczają od dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Który powinienem wziąć?
Zaleca się, aby wziąć ten, który przyniesie ci największe korzyści, a wszystko zależy od tego, ile rzeczy możesz faktycznie odpisać. Twoje uprawnienia do niektórych odpisów zależą od Twojej indywidualnej sytuacji podatkowej, ale możesz sprawdzić aktualizacje i uprawnienia bezpośrednio na stronie IRS .
Wybór szczegółowego odliczenia jest powszechnie preferowany wśród osób prowadzących działalność na własny rachunek i odpowiedzialnych za własne podatki. Jest to bardziej popularne, ponieważ w przeciwieństwie do pracowników na liście płac, pieniądze nie są potrącane z Twoich wypłat na podatek dochodowy, więc przyjdź na czas podatkowy, jest bardziej prawdopodobne, że będziesz winien pieniądze rządowe. Jednakże, ponieważ jesteś odpowiedzialny za wszystko — koszty ogólne, materiały itp. — wszystkie pieniądze z twojej wypłaty zwykle nie trafiają bezpośrednio do twojej kieszeni; często jest on reinwestowany w wydatki biznesowe lub związane z pracą i nie powinieneś być z tego powodu opodatkowany. Jako osoba pracująca na własny rachunek i spędzająca dużo czasu z innymi, którzy również są, osobiście przekonałam się, że jest to najlepszy sposób, aby nie przepłacać podatków. Osobiście polecam to zrobić wszystkim, którzy są wyłącznie odpowiedzialni za swoje podatki.
Chociaż nie każdy jest uprawniony do pewnych odpisów, każdy ma prawo do standardowego odliczenia. Jeśli to Ty lub Twoje standardowe odliczenie jest wyższe niż łączna kwota odpisów, do których się kwalifikujesz, może to być dla Ciebie lepsza opcja. Dodatkowo zaoszczędzisz dużo czasu i energii. Należy jednak pamiętać, że jeśli zdecydujesz się na odliczenie standardowe, nie możesz ubiegać się o żadne inne odliczenia ani kredyty podatkowe.
Źródło: Michaił Niłow | Pexels
3 odpisy, o których powinieneś wiedzieć
Chociaż dostępnych jest wiele odpisów, należy pamiętać o kilku kluczowych:
- Odliczenie odsetek od pożyczki studenckiej: Jeśli zapłaciłeś odsetki od pożyczek studenckich, możesz się do tego kwalifikować. W 2022 r. możesz ubiegać się o odliczenie 2500 USD od dochodu podlegającego opodatkowaniu, w zależności od kwalifikowalności.
- Darowizny na cele charytatywne: kwalifikujące się darowizny mogą zostać odpisane od podatków, o ile znajdują się na liście zatwierdzonych organizacji charytatywnych IRS, takich jak Armia Zbawienia lub Goodwill. W przypadku podatków na 2021 r. możesz przekazać do 100% skorygowanego dochodu brutto (AGI) i otrzymać zwrot całkowitej kwoty, chociaż nie jest jasne, czy będzie to nadal obowiązywać w przypadku podatków z 2022 r. Aby śledzić, ile pieniędzy przekazujesz, pamiętaj o podliczeniu całkowitej wartości darowizn, tworząc szczegółową listę i zachowaj jej kopię dla swoich osobistych danych. Możesz to zrobić elektronicznie, za pomocą arkusza kalkulacyjnego lub szablonu albo ręcznie. Po przekazaniu upewnij się, że prowadzisz odpowiednią dokumentację, która jest wymagana w celu spełnienia zwolnień podatkowych.
- Wpłaty na tradycyjne konto IRA: Wszelkie wpłaty na tradycyjne konto IRA mogą zostać odpisane od podatków. W tradycyjnej IRA możesz wpłacić do 6000 USD rocznie, plus kolejne 1000 USD dla osób w wieku 50 lat lub starszych. To jest naprawdę korzystne dla Ciebie, ponieważ możesz zaplanować emeryturę i otrzymać odliczenie od podatków.
Jeśli jesteś samozatrudniony, wydawaj wszystko, co możesz
IRS nie widzi, co dzieje się w Twojej firmie lub pracy; wszystko, co widzą, to całkowita suma pieniędzy, które zarobiłeś. Jednak gdy jesteś samozatrudniony, wydatki związane z pracą zmniejszają Twój zysk. Z tego powodu pieniądze, które wydajesz konkretnie na pracę, powinny być postrzegane jako wydatek, a wydatki nie powinny być opodatkowane, ponieważ zabierają ci one zysk.
Powiedzmy, że musisz zapłacić za oprogramowanie do edycji, aby osiągać zyski, takie jak Canva lub Adobe Lightroom. Koszt tego byłby uważany za wydatek. Jeśli masz sklep internetowy i musisz uiścić opłatę za wysyłkę, aby dostarczyć produkty do klientów, opłata za wysyłkę zostanie uznana za wydatek. Oczywiście wszystkie wydatki muszą być legalne – nie możesz odpisać opłaty za wysyłkę przesyłki urodzinowej wysłanej do BFF – i bezpośrednio dotyczyć Twojej firmy, ale wydawanie wszystkiego, co możesz, pomoże ci odpisać więcej i ostatecznie zaoszczędzić Ci pieniądze. Niektóre typowe wydatki obejmują:
- Przestrzeń biurowa: Nawet jeśli pracujesz w domu, nie możesz odpisać wszystkich wydatków w domu tylko dlatego, że z niego pracujesz. Możesz jednak przeznaczyć jedno pomieszczenie w domu na biuro lub przestrzeń biznesową. Stamtąd możesz obliczyć powierzchnię tej powierzchni i uwzględnić część czynszu / kredytu hipotecznego i mediów, takich jak energia elektryczna, ciepło, Wi-Fi itp. W wydatkach biznesowych. Inne rzeczy, które możesz uwzględnić, to materiały biurowe, takie jak biurka, krzesła, laptopy/komputery i tak dalej.
- Jedzenie i napoje: do 2021 r. możesz odpisać 100% jedzenia lub napojów, za które płacisz w godzinach pracy lub które są bezpośrednio związane z Twoją firmą (pomyśl o spotkaniu z klientem lub kamerzystą itp.). Pamiętaj, aby zachować szczegółowe rachunki za wszystko.
- Podróże i zakwaterowanie: Podobnie jak jedzenie i picie, każda podróż lub zakwaterowanie, za które płacisz, bezpośrednio związane z Twoją działalnością — na przykład podróż służbowa — jest uważana za wydatek biznesowy. Ważne jest również, aby zachować szczegółowe rachunki za to.
- Samochód i gaz: Jeśli korzystasz z pojazdu w celach biznesowych, możesz częściowo odpisać wydatki na paliwo i samochód. W tym celu ważne jest, aby śledzić każdy kilometr przejechany specjalnie dla biznesu. Jeśli prowadzisz firmę odzieżową i musisz pojechać do portu, aby odebrać przesyłkę odzieży, przejechane mile należą do tej kategorii. Istnieją różne aplikacje zaprojektowane do śledzenia przebiegu, które mogą znacznie ułatwić ten okres w sezonie podatkowym. Dodatkowo możesz częściowo odpisać konserwację wykonaną na samochodzie lub opłatę za samochód, jeśli jest używany do celów biznesowych. Pamiętaj, aby zachować wszystkie rachunki za gaz, które zbierasz podczas podróży służbowych.
Źródło: kolor Joy Stock
Skończyło się na tym, że byłem winien dużo pieniędzy. Co mam zrobić na przyszły rok?
Nasz system podatkowy jest zasadniczo „płać zgodnie z rzeczywistym użyciem”, ale dla tych, którym nie potrąca się pieniędzy z wypłaty — samozatrudnionych, właścicieli firm, freelancerów lub wykonawców oraz tych, którzy mają poboczny zawód — chodź sezon podatkowy, czas zapłacić. A im więcej zarabiasz, tym więcej musisz zapłacić.
Dokonuj szacunkowych płatności kwartalnych
Rząd faktycznie woli to, zwłaszcza jeśli jesteś winien ponad 1000 dolarów, i nagradzają cię, nie dając grzywny za zapłacenie wszystkiego w jednym ryczałcie. Podsumowując, ta opcja jest o wiele bardziej korzystna dla twojego konta bankowego i rządu federalnego.
Aby dokonać szacunkowych płatności kwartalnych, weź całkowitą kwotę, którą spodziewasz się być winien po uwzględnieniu odpisów i wydatków biznesowych, i podziel ją przez cztery. Możesz odwołać się do poprzednich lat lub swoich rejestrów dochodów (faktury, pokwitowania itp.), aby uzyskać to oszacowanie. Na przykład, jeśli w zeszłym roku zapłaciłeś 10 000 USD i spodziewasz się, że będziesz winien taką samą kwotę w tym roku, ponieważ Twoje dochody pozostały takie same, wówczas będziesz płacić 2500 USD IRS co trzy miesiące. Pod koniec roku, jeśli Twoje oszacowanie było prawidłowe, wszystko jest gotowe; Twoje podatki są płacone. Jeśli zarobisz mniej niż szacowałeś, otrzymasz zwrot podatku, a jeśli zarobisz więcej, będziesz musiał po prostu zapłacić różnicę w sezonie podatkowym. Możesz płacić niektóre kwartalne płatności i przegapić inne, co może być pomocne, jeśli kiedykolwiek pieniądze staną się ciasne lub doświadczysz spadku lub utraty dochodów. Jeśli zdecydujesz się to zrobić, będziesz musiał po prostu zapłacić pozostałą część roku podatkowego.
Odłóż procent swojego dochodu z wyprzedzeniem
Odłóż pieniądze na podatki, gdy otrzymasz płatność. Łatwo jest stracić z oczu każdego zarobionego i wydanego dolara, a wielu właścicieli firm i przedsiębiorców często ponownie inwestuje swoje dochody w swoją działalność. Nie jest to zła rzecz, ale może być problematyczna w okresie podatkowym, zwłaszcza jeśli nie masz środków na spłatę tego, co jesteś winien. Aby tego uniknąć, odkładaj około 20% do 35% tego, co otrzymujesz, za każdym razem, gdy otrzymujesz płatność, na osobne konto bankowe. Wiedza o tym, w jakim przedziale podatkowym się mieścisz, pomoże ci lepiej zrozumieć, jaki procent każdej wypłaty powinieneś odłożyć na bok. Jako dodatkowy bonus postaraj się założyć konto bankowe o dobrym oprocentowaniu.
Otwórz konto i linię kredytową na wydatki biznesowe
Oprócz posiadania wyznaczonego konta bankowego do płacenia podatków, należy również otworzyć wyznaczone konto i otrzymać kartę debetową lub kredytową wyłącznie na wydatki biznesowe. Nie tylko ułatwi ci to życie, jeśli chodzi o śledzenie, ile wydajesz na swoją pracę i co możesz odpisać, ale także pomoże ci lepiej zarządzać swoimi finansami. Możesz spróbować odłożyć procent z każdej wypłaty na podatki i koszty utrzymania, a to, co pozostanie, wrzucić na konto wydatków służbowych.
Źródło: kolor Joy Stock
Jak możesz się lepiej przygotować
Niezależnie od Twojej indywidualnej sytuacji, zawsze dobrze jest przechowywać wszystkie dokumenty związane z podatkami w jednym, zorganizowanym miejscu. Dzięki temu zaoszczędzisz dużo czasu i niepotrzebnego stresu w sezonie podatkowym oraz sprawi, że proces rozliczania podatków będzie trochę przyjemniejszy i łatwiejszy.
Jeśli odpowiadasz za własne podatki lub planujesz dokonać szczegółowego odliczenia, ważne jest, aby stworzyć i wdrożyć system ewidencjonowania wszystkich wydatków biznesowych, odpisów i finansów związanych z pracą. Jest to jedyny sposób, aby uniknąć spędzania wielu godzin na szukaniu każdego paragonu lub kwitu bankowego z ostatniego roku po rozpoczęciu sezonu podatkowego. Istnieje również większe prawdopodobieństwo, że zapomnisz o swoich wydatkach i łącznej kwocie swoich wydatków w ciągu roku.
Możesz śledzić wszystko elektronicznie za pomocą aplikacji, szablonów lub arkuszy kalkulacyjnych lub możesz to zrobić ręcznie i przechowywać wszystko w folderze. Nie ma dobra ani zła, o ile to działa dla Ciebie i ułatwia Ci życie. Dzięki temu dowiesz się również wyraźniej, co możesz odpisać lub oznaczyć jako wydatek biznesowy oraz jaki był Twój zysk i strata za rok. Niektóre ważne dokumenty i rzeczy, które należy uwzględnić w swoich aktach, to:
Szczegółowe rachunki — są to rachunki podzielone na poszczególne pozycje i pokazujące, co kupiłeś, a nie tylko całkowitą kwotę.
- wyciągi bankowe
- Faktury lub czeki
- Wydatki służbowe
- Darowizny na cele charytatywne
- Zapis lub pokwitowanie za wszystko, co planujesz odpisać — ważne jest, aby je mieć na wypadek kontroli
Dodatkowe wskazówki, które powinieneś wiedzieć
Oprócz wszystkiego, o czym wspomniano powyżej, aby Twoja podróż podatkowa była trochę łatwiejsza i mniej stresująca w przyszłym roku, oto kilka końcowych, dodatkowych wskazówek, które powinieneś znać:
- Upewnij się, że Twój W-4 jest poprawny i aktualny, jeśli jesteś pracownikiem na liście płac. Znam kogoś, kto przypadkowo nieprawidłowo oznaczył coś na swoim W-4 i przez cały rok nie potrącano mu podatku dochodowego z wypłaty. Nie trzeba dodawać, że otrzymali bardzo dużą, nieprzyjemną niespodziankę, kiedy otrzymali swój W-2 i dowiedzieli się, że są winni pieniądze rządowe.
- Jeśli doświadczysz jakichkolwiek poważnych zmian w życiu, takich jak ślub lub rozwód, dodanie do rodziny lub zmiany dochodu z pobocznego zgiełku, ważne jest, aby zaktualizować W-4, aby odzwierciedlić te zmiany. Zgodnie z prawem możesz zmienić swój W-4 w dowolnym momencie w ciągu roku, niezależnie od tego, ile razy chcesz lub musisz.
- Staraj się trzymać aktywa kapitałowe przez co najmniej rok. Każdy zysk ze sprzedaży aktywów kapitałowych, takich jak akcje, fundusze ETF, dzieła sztuki lub nieruchomości, jest uważany za zysk kapitałowy i podlega opodatkowaniu od tego zysku. Jeśli kupujesz i sprzedajesz w mniej niż rok, Twój zysk jest opodatkowany jak zwykły dochód. Jeśli czekasz co najmniej rok, Twój zysk staje się długoterminowymi zyskami kapitałowymi i jest opodatkowany według znacznie niższej stawki.
- W 2022 r. długoterminowe zyski kapitałowe są opodatkowane stawką 0%, 15% lub 20%. To o wiele lepsze niż zwykła stawka, którą możesz płacić – która może wynosić nawet 37%.
- IRS opublikował już progi stawki podatku od zysków kapitałowych na 2022 r., więc jeśli masz jakiekolwiek aktywa, które myślisz o sprzedaży, możesz zacząć planować z wyprzedzeniem.
- Jeśli nie masz pewności co do obsługi podatków lub masz jakiekolwiek pytania dotyczące ich, nigdy nie jest złym pomysłem, aby skonsultować się z profesjonalistą. Jest to szczególnie przydatne dla osób, które po raz pierwszy składają wnioski, osób, które niedawno pracują na własny rachunek i są wyłącznie odpowiedzialne za swoje podatki, oraz osób, które mają długą listę kwalifikujących się odpisów. Jeśli jednak zatrudnienie profesjonalisty nie jest dla Ciebie możliwe, w Internecie dostępnych jest mnóstwo informacji i narzędzi.
